有多少次朋友或家人问你，“你存钱了吗?”
这是一个持续不断的问题，但也是我们许多人应该认真考虑的问题——尤其是刚刚开始职业生涯的年轻一代。
存钱，更具体地说，为退休存钱有很多好处。在职业生涯早期留出收入可能意味着:
如今，为退休储蓄的最主要方法之一是加入401(k)计划。在这篇简短的指南中，我们将讨论401(k)计划的好处，如果你的雇主提供401(k)计划，你为什么要考虑它，以及它到底是如何运作的。
401（k）是由雇主赞助的退休储蓄计划。它允许员工将他们的一部分薪水转移到长期的投资账户中。401（k）被认为是“合格的”退休计划，这意味着IRS指南有资格获得特殊税收优惠。
401(k)计划于1978年开始实施，当时国会认为维持养老金过于昂贵。向401(k)计划的转变确保了公司不必为退休员工提供稳定的收入来源。401(k)计划背后的另一个想法是，他们允许员工更灵活地管理自己的基金。
然而，401(k)计划有不同的类型，了解你的雇主提供哪一种是很重要的。
所以，你刚开始一份新工作，幸运的是，公司提供了401(k)退休储蓄计划，现在该怎么办?
假设你同意加入这个计划，你将会把你的一部分工资投入到你的401(k)计划中。奖金数额由员工自己决定，但2019年的平均金额约为3%。
以全国平均水平为例，如果您的年薪为60,000美元，您将3％转移到401（k），您的年度贡献等于1,800美元。
但是，这是，强烈推荐让你尽可能多地向你的401(k)计划缴款。从百分比来看，这可能是10- 15%。许多拥有401(k)计划的公司允许员工使用福利管理软件。
| 提示：虽然您应该在退休储蓄曲线领先时，您将希望确保您在银行账户中有足够的资金，以获得生活费用，休闲和意外的紧急情况。了解有关投影退休储蓄的更多洞察力，请查看我们的退休金自由401 (k)计算器。 |
大约401（k）计划提供雇主匹配后，您在公司与公司花费一定的时间 - 通常是几年来激励员工持续更长时间。
雇主匹配(Employer matching)是指你的公司会按照一定的限额(最常见的是3%)匹配你每年的缴费金额。这些限制将在你的401(k)计划的条款和条件中列出。
以我们6万美元的年薪为例，国家平均缴款3%，这意味着你的雇主会匹配3%——你的缴款从1800美元到3600美元。
除了为退休做好准备，雇主匹配是利用401(k)计划的另一个关键原因。否则，你基本上就是把“免费的钱”留在了桌子上。
401（k）与床垫中藏钱的好处是能够以最小的风险为退休提供足够的资金。这是通过目标日期基金或TDFS完成的最常用。
目标日期基金：TDFS由低挥发性股票和债券组成。它们旨在成为最可靠的投资选项，因为员工更接近退休年龄，他们变得更加保守。TDFS由像Vugguard组或保真投资等金融服务公司管理。
以下是2015年开始的TDF的示例。您可以看到基金如何在25岁之前的退休标记周围调整风险。
虽然TDFs通常被认为是最可靠的投资选择，但员工不会被它们束缚住手脚。使用你雇主的401(k)管理门户，你可以准确地看到你的钱分配在哪里，并做出相应的调整。不过，你应该先咨询一下人力资源部。
根据雇主的不同，你可以提供各种各样的401(k)计划——最常见的是传统的401(k)计划，第二种是罗斯的401(k)计划。下面的图表显示了两者之间的一些关键差异，其中大部分差异是基于如何征税。
| 传统401（k） | 罗斯401 (k) | |
| 税收规则 | 向每笔薪水中的401（k）的贡献不会征税，直至撤销。 | 每个薪水的401（k）的捐款将被征税。 |
| 撤回规则 | 在59岁之前没有获得资金，或者如果您将雇主留在55岁或以上。10％的罚款+常规税将于早期浸渍。 | 只要账户已经持续了5年，就没有罚款的资金。这允许更多的灵活性。 |
其他不太公共的401（k）计划包括：
| 相关内容:作为一名自由职业者，为退休储蓄可能会很困难，获得医疗保险也是如此。请阅读我们的指南自雇健康保险了解更多关于您的覆盖选项。 |
退休基金的存在是有原因的，所以你可能不应该等到时机成熟才去取。
也就是说，你要到59岁半的时候才能使用你的401(k)计划。提前这么做将会导致在传统401(k)计划的通常税单上额外征收10%的税。这是一笔巨大的损失。
如果您的公司遵循，但谢天谢地，您的401（k）将安全，声音，您可能没有工作。在不幸的事件中，这种情况发生这种情况，员工可以选择将他们的计划转移到个人退休账户，也称为IRA，而无需向其支付任何所得税。这确保了退休基金的安全。
这总结了401（k）的所有基础知识以及为什么如果您的雇主提供，您应该考虑注册。
还在寻找那个梦想的工作吗？具有竞争力的薪水，大津贴和慷慨的401（k）匹配的那个？这是4个关键可转移的技能你可以在生活的多个领域申请，成为最好的求职者。
